深圳破獲首宗“套路貸”案件揭開貸款負(fù)債“扶搖直上
時間：2018-04-18 16:34:03
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去年9月的一天，當(dāng)聽到自己價值300多萬元的房子被查封的消息，鄧先生腦子頓時一片空白，拿刀在自己的左臂割了一刀，起因僅僅是一筆15萬元
去年9月的一天，當(dāng)聽到自己價值300多萬元的房子被查封的消息，鄧先生腦子頓時一片空白，拿刀在自己的左臂割了一刀，起因僅僅是一筆15萬元的貸款。而鄭先生則是在一年內(nèi)由5萬元貸款“滾雪球”到負(fù)債340萬元。其實，兩名受害者都陷入一種叫“套路貸”的騙局。日前，羅湖警方就破獲了深圳首宗“套路貸”案件。
警方表示，“套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段，達(dá)到非法占有他人財產(chǎn)的目的。由于“套路貸”隱蔽性強(qiáng)，且利用公權(quán)力“掃尾”，被害人很容易上當(dāng)，警方提示市民盡量通過正當(dāng)渠道貸款，特別要警惕“空白合同”。
“套路貸”套路深
深圳羅湖區(qū)桂園派出所民警曹志輝表示，“套路貸”的實質(zhì)是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。在他們經(jīng)辦的典型案件中總結(jié)了幾種“套路貸”的“套路”，鄧先生的遭遇只是“套路貸”的“初級套路”。
“初級套路”：空白合同“資金走賬”
借15萬丟一套房男子憤而自殘
2017年7月，鄧先生的堂姐找到了他，想通過他向“深圳市阿美金融服務(wù)有限公司”貸款15萬元，做資金周轉(zhuǎn)。因堂姐的房子在鄧先生的名下，且堂姐還說通過中介認(rèn)識的人，鄧先生遂答應(yīng)了。
之后，貸款公司業(yè)務(wù)員與之接洽，以鄧先生名下的房產(chǎn)為抵押做貸款，并要求簽訂一份“空白合同”，并告訴他這是“行規(guī)”，鄧先生沒多想，就在合同上按上手印。
之后，鄧先生陸陸續(xù)續(xù)收到了總計50萬元的錢款。只借15萬元，為何會打來這么多錢？業(yè)務(wù)員隨后電話告知他，讓他隨手幫公司“走個賬”，提高下公司的信用。隨后，鄧先生將35萬元轉(zhuǎn)到對方指定的賬戶上。
沒過多久，對方又以要交保證金、利息等理由，讓鄧先生取現(xiàn)7.9萬元交給業(yè)務(wù)員。這時，鄧先生手頭實際拿到的錢只剩7.1萬元。
幾天后，形勢急轉(zhuǎn)直下，對方突然來電說鄧先生在外面有借款，已經(jīng)造成“單方面違約”，要求其歸還50萬元借款，否則就“到法院起訴，查封你的房產(chǎn)”。之后，鄧先生不斷地接到威脅電話，甚至被人堵在屋內(nèi)要錢。
2017年9月，他價值300萬元的房子被法院查封。當(dāng)收到這個消息，鄧先生的腦子一下子蒙了，“我一個人本本分分，怎么會成這樣子？”一氣之下，他拿刀在自己的左臂上割了一刀，被縫了五六針。
鄧先生來到深圳羅湖公安分局桂園派出所報案，沒想到警方一查，被這家公司騙了的人在深圳有十幾個，分布在福田、龍崗、羅湖等多個區(qū)。此案中，受害人龍女士借款50萬元，結(jié)果600萬元的房產(chǎn)被查封，甚至還有蛇口價值一千萬元房產(chǎn)被查封并賣掉的事情。
2017年12月6日，經(jīng)過三個月的偵查，羅湖警方成功抓獲犯罪嫌疑人6名。至此，深圳市第一宗“套路貸”案件成功告破。警方表示，犯罪嫌疑人高某、高某明、譚某、范某、李某放、萬某等人已涉嫌合同詐騙罪和敲詐勒索罪。
辦案人員點評：這種套路以制造銀行流水痕跡、虛增債務(wù)為主要犯罪手段。此案中，鄧先生簽的空白合同，本來是借款15萬，卻被作案人填上50萬元，而且合同一般不給受害人。關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于所謂的“資金走賬”，實質(zhì)是貸款“空放”，目的是刻意留下50萬元的銀行流水痕跡。作案人最終以合同和銀行流水為證據(jù)，提起訴訟并查封受害人房產(chǎn)。
“高級套路”：連環(huán)“轉(zhuǎn)單平賬”虛增債務(wù)
借5萬險被套900萬房產(chǎn)
鄭先生因急于用錢，但自身因有過不良征信記錄無法從銀行貸款，遂找從事小額借貸的歐某提出借貸。歐某得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產(chǎn)后答應(yīng)了。
深圳羅湖區(qū)黃貝派出所民警湯誠介紹，2016年11月，鄭先生與歐某簽訂空白合同后，歐某指示同伙給鄭先生打款5萬元，放款后，鄭先生從5萬元中轉(zhuǎn)賬2萬元給歐某，作為當(dāng)月利息和下月還款的保證金，實際到手僅3萬。
1個月后，5萬元借款到期，鄭先生無力還貸。關(guān)鍵的“轉(zhuǎn)單平賬”環(huán)節(jié)到來。歐某主動介紹同伙甲借款給鄭先生。鄭先生欲借14萬元貸款，甲轉(zhuǎn)賬20萬元給鄭。8.1萬元用于償還歐某的5萬借款，并扣除利息和保證金10.3萬元，鄭先生實際到手1.6萬元。一年中，經(jīng)過11手的“轉(zhuǎn)單平賬”后，鄭先生實際到手共36萬余元，但債務(wù)本金及利息已累計至340余萬。最終，歐某等人起訴鄭先生，并向法院申請查封鄭先生價值900萬元的房產(chǎn)。
今年1月31日，鄭先生向黃貝派出所報案。4月12日凌晨,羅湖警方將11名目標(biāo)嫌疑人全部抓獲。
辦案人員點評：該案犯罪嫌疑人通過與事主簽訂“陰陽合同”“空白合同”“制造虛高銀行流水”的作案方式向事主多次放貸。每次放款后立即以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款，導(dǎo)致事主實際到手借款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到合同約定的金額，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息；通過“轉(zhuǎn)單”每次又產(chǎn)生新的利息、新的違約保證金，從而不斷壘高虛假的借款本金。
“套路貸”迷惑性大，已有知識型犯罪雛形
簽“空白合同”、多打借款，這些詭異的貸款行為，受害者難道沒有察覺？
羅湖公安分局刑警大隊中隊長宋再程表示，“套路貸”的手段方式與民間高利貸很相似，其“套路”迷惑性大、隱蔽性強(qiáng)。“等到借款人意識到被騙，作案人已經(jīng)制造完成了對借款人不利的法律證據(jù)”。比如在“資金走賬”環(huán)節(jié)，有些借款人以前接觸過民間借貸，幫貸款公司“走賬”，提高對方公司的信用和貸款額度，一定程度上成為“潛規(guī)則”。這就給了作案人制造證據(jù)的機(jī)會。
而在簽“空白合同”上，作案人善于抓住被害人心理。有些借款人法律風(fēng)險意識淡薄，別人說空白合同是“行規(guī)”，他就信了；有的則是急于求成，為能盡快拿到貸款，被作案人循循善誘簽下空白合同；有的則是債務(wù)纏身，無力償還，抱著“死豬不怕開水燙”的心理去借款、簽合同，合同的具體內(nèi)容完全不顧及。
宋再程表示，“套路貸”已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別律師等法律從業(yè)人員成為作案人的共謀或“軍師”，給予其專業(yè)的“法律指導(dǎo)”，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。上海市判例中的一宗案件中，放貸方聘請?zhí)崞?/span>“虛假訴訟”的代理律師曹某，參與了“虛假訴訟”的共謀和實施過程，以犯詐騙罪被判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣六萬元。
來源于：廣州日報
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